Excel で住宅ローン損益分岐点分析をマスター – 素早く明確な手順

損益分岐点分析は、機関や個人がすべてのコストやローンをいつカバーしたかを知るための最も効果的なツールの 1 つです。住宅ローンに関しては、損益分岐点分析により、ローンをカバーできる月数が計算されます。この記事では、Excel で住宅ローンの損益分岐点分析を実行するすべての手順を説明します。

住宅ローンの損益分岐点分析とは何ですか?

住宅ローンの損益分岐点分析は、主に当初の償却条件と借り換えの償却条件の分析です。この分析では、両方の条件がよく分析され、借り手にとって借り換えが賢明であるかどうかを判断するために損益分岐点期間が計算されます。この分析を理解するには、次の用語を正しく理解する必要があります。

住宅ローン: 住宅ローンとは、実際には家や土地などの不動産を購入するために利用されるローンの一種です。この取引は主に貸し手と借り手の間で行われます。貸し手は、返済スケジュール全体を通じて追加利息を得るために、借り手に多額の資金を融資します。そして、借り手が期限までにお金を返済できなかった場合、貸し手は不動産を引き継ぐ権利を取得します。

住宅ローンの借り換え: 住宅ローンの借り換えは、住宅ローン契約の実行中に行われる新しいタイプの住宅ローン契約です。借り手は余分な利息を節約するためにこれを行うことがあります。この取引では、現在の元本と金利が変更されます。ただし、借り手は住宅ローンを借り換える際に追加料金を支払わなければなりません。

損益分岐点: 損益分岐点とは、住宅ローンの借り換えコストが利息による節約によって満たされる点です。

住宅ローンの損益分岐点分析の実例

さて、話を明確にするために、ある人が不動産を購入するために 5% の金利で 400,000 ドルを借りたとします。彼はこのローンを月々の支払いで30年間返済しなければなりません。つまり、彼は40万ドルの住宅ローンを抱えています。このようにして、彼は毎月 2,147 ドルを支払わなければなりません。

たとえば、彼は金利 3.5% の新しい取引に移行する意思があるとします。しかし、住宅ローンの借り換えには追加で4000ドルを支払わなければなりません。この金利では、毎月 1796 ドルを支払わなければなりません。これが住宅ローンの借り換えです。

今後、新しい契約に移行すれば、毎月 351 ドルを節約できることになります。そして、追加料金 4,000 ドルを支払うには、この節約で約 12 か月が必要になります。したがって、この場合、この 12 か月が借り手の損益分岐点期間となります。

Excel で住宅ローンの損益分岐点分析を実行する方法:簡単な手順

たとえば、データセット ワークシートのセル C4:C7 に元の償却のデータがあり、セル F4:F8 に借り換えの償却のデータがあるとします。ここで、このシナリオの損益分岐点分析を実行する必要があります。これを行うには、段階的なガイドラインに従ってください。

📌 ステップ 1:分割払いごとの支払いを計算する

何よりもまず、住宅ローンの損益分岐点分析を実行するには、分割払いごとの支払いを計算する必要があります。これはPMT 関数を使用して行うことができます。 .

• これを行うには、まずセル C9 をクリックします。 [分割払いごとの支払い] シートに次の式を挿入して、元の償却条件に応じた分割払いごとの支払い額を計算します。

• 続いてEnterキーを押します。 キー。

• その後、セル F9 をクリックします。 同じシートの以下の式を挿入して、借り換え後の住宅ローンの分割払いごとの支払い額を計算します。

• 続いて、Enter キーを押します。 キー。

したがって、両方の条件の分割払いの計算が完了します。

注:

式ではマイナス記号を使用しています。これはローンの返済であり、キャッシュアウトとみなされるためです。したがって、デフォルトでは結果は負になります。負号を取り除くために、数式の前に負号を使用しました。

📌 ステップ 2:損益分岐点期間を計算する

分割払いを受け取ったら、損益分岐点期間を計算する必要があります。

• これを行うには、セル C4 をクリックします。 損益分岐点シートの数式バーに次の数式を入力します。

='Payment per Installment'!C9

• 続いて、Enter キーを押します。 キー。

• 同様に、セル C5 をクリックします。 以下の式を適用します。

='Payment per Installment'!F9

• その後、セル C6 をクリックします。 次の式を挿入して、2 つの分割払いの差額を計算します。

• 続いて、 Enter キーを押します。 キー。

• この時点で、セル C7 をクリックします。 以下の式を適用して、借り換えコストの値を抽出します。

• 最後に、セル C8 をクリックします。 次の式を挿入して、このシナリオの損益分岐点期間を計算します。

• 続いて、Enter キーを押します。 キー。

したがって、住宅ローンの損益分岐点分析を正常に実行でき、望ましい結果が得られます。

注:

このシナリオでは分割払いは月単位であるため、損益分岐点期間は月単位になります。

練習ワークブックをダウンロード

演習ワークブックはここから無料でダウンロードできます!

結論

そこで、この記事では、Excel で住宅ローンの損益分岐点分析を実行するすべての手順を説明しました。無料のワークブックをダウンロードして練習することもできます。この記事が役立つことを願っています。さらにご質問やご提案がございましたら、お気軽にここにコメントしてください。

関連記事

• Excel で複数製品の損益分岐点分析を行う方法
• Excel でゴール シークを使用して損益分岐点分析を行う方法
• Excel で NPV 損益分岐点分析を行う方法
• Excel で損益分岐点グラフを作成する方法

<<損益分岐点分析 Excel に戻る |  財務用 Excel | Excel を学ぶ

ソリューション付きの高度な Excel 演習を無料で入手しましょう!