リアルタイム決済承認で切り拓くKenbiのEコマース機会

eMarketerによると、2022年には世界のEコマース売上が初めて5兆ドルを突破し、小売全体の5分の1以上を占めると予測されています。個人商店からグローバル小売大手まで、同じ買い物客を巡って熾烈な競争が繰り広げられる中、各事業者は正当な売上を一つでも多く確実に成立させる必要があります。ところが、グローバル決済コンサルティング企業CMPSIの2020年の推計では、オンライン取引の承認率はわずか85%にとどまり、実店舗の97%と大きな開きがあることが明らかになりました。

バックアップと冗長性が保証されたインメモリデータベースの圧倒的な速度を必要としたフィンテックの革新企業が選んだのは、AWS上のRedis Enterprise Cloudでした。

CMPSIはこの格差の影響についても言及しており、「承認されなかった取引では、顧客の50%以上が競合他社へ乗り換える」と指摘しています。ここに巨大なビジネスチャンスを見出したKenbiの創業者たちは、クレジット発行会社と加盟店の間で支払い承認プロセスの連携を強化し、オンラインショッパーにより良い体験を届けることを目指しました。

買い物客が他の店へ流れてしまう前に販売を承認するにはスピードが勝負となります。そこでKenbiが採用したのが、AWS上のRedis Enterprise Cloudです。Redisが誇る高性能に加え、スタートアップには実績ある完全マネージド型サービスによるバックアップと冗長性の保証が不可欠でした。これによりチームは、Eコマース加盟店とクレジットカード発行銀行をつなぐ決済フローの最適化という本来の課題に集中できるようになったのです。

ミリ秒単位で実現する協調型オンライン与信審査

Eコマースビジネスのかなりの部分が失われている背景には、技術的制約によって貸し手と加盟店の連携が妨げられていることがあります。この仕組みでは誰も得をしません。買い物客は欲しいものを手に入れられず、販売者は売れず、銀行も投資機会を逃します。

「Eコマースの加盟店とカード発行銀行は、当社のサービスが顧客を喜ばせ、優良な取引をより多く取り戻せることを高く評価しています。Redisはその価値提案の重要な一部を担い、優れたカスタマーエクスペリエンスを損なうことなく迅速なスケーリングを可能にしてくれます。」

Nir Levy氏(Kenbi Ltd. 共同創業者兼CTO)

通常、購入が拒否される理由は大きく2つあります。1つ目は顧客の資金不足、2つ目は取引がポリシーの範囲外にある、または不正の疑いがあるケースです。

レガシーなコードとインフラでは、加盟店が積極的に信用供与側へ顧客の信用リスクを伝えることができません。また、取引を成立させたい場合に加盟店がリスクのコストを分担することも許容されません。融資判断は従来、固定化された信用・リスクポリシーに基づいて下されるため、新たな気づきをもたらしうるリアルタイムの環境データがプロセスから欠落しているのです。

課題は、加盟店の知見とビジネス上の関心を活かし、顧客・加盟店・そして銀行というすべてのステークホルダーのニーズを満たす意思決定を最適化することにあります。

さらに今日のショッパーは非常に高速なシステム応答を求めるため、Eコマース取引はますます厳しくなっています。したがって与信承認プロセスは、インターネットトラフィックを考慮してもミリ秒単位で完了しなければなりません。

Kenbiの狙いは、加盟店と銀行のリアルタイムな連携を自動化するシステムの設計です。その鍵となったのは、構想を実現可能にするテクノロジーの選定でした。

リアルタイムで行う与信承認と決済オーソリゼーションの調整

オープンソース版Redisを含む複数のデータベースを評価した結果、Redis Enterprise Cloudの圧倒的な速度と高い可用性の組み合わせが、Kenbiのシステム設計要件を満たす唯一の選択肢となりました。

さらに、Redisは金融業界で広く承認・利用されているデータプラットフォームであるため、銀行やクレジット発行会社に対して改めて検証を行う必要がない点も大きな利点でした。

同社のソリューション「Kenbi Connect」は、インテリジェントで顧客に優しい与信判断を提供するよう設計されており、Redisはリアルタイム処理を支える理想的なエンジンとなっています。プロセス全体では、ショッパーの信用発行銀行と加盟店の双方から事前定義されたポリシー(ビジネスルール)を取得する必要があります。両者は異なるデータセットを扱うため、KenbiのAIプラットフォームはデータ共有をリアルタイムで行い、取引の時間枠内で意思決定を完結させなければなりません。

Kenbi & Redis: スナップショット

• Redis Enterprise Cloudは、MongoDBに保存されたAI生成の銀行融資ポリシーデータと消費者メタデータを統合する、インメモリデータ処理層として機能します。
• Redis Enterprise Cloudの中核機能により、Kenbiの開発者は圧倒的に高速な協調型Eコマースプラットフォームを、金融業界で広く採用されるデータプラットフォームの上に構築できます。
• Redisのマネージドサービスは、貸し手・販売者・そして両者が共有する顧客という3者の期待に対し、常に可用性と速度が応えられることを保証します。

ユーザーエクスペリエンスこそが成功の最終的な尺度である以上、システムの冗長性や可用性はRedisの動作速度と同等に重要です。Redis Enterprise Cloudは単なるシステムレジリエンス以上の価値を提供します。完全マネージド型サービスとして自動構成と予防的メンテナンスを備え、環境が常にピークパフォーマンスで稼働することを保証します。最適化ルーチンのおかげで、Kenbiのようなスタートアップでもスケーラビリティの拡張はクリック操作だけで完結します。

Redisの速さで進むペイテックのイノベーション

Kenbiの創業者たちにとって究極のイノベーションとは、加盟店が銀行とともにリスクを分担できる仕組みを作り、拒否されたEコマース取引のギャップを埋めることだと考えられています。現代のデジタル消費者の期待水準において、性能と可用性はもはや必須条件です。Redis Enterprise Cloudは、Kenbiが加盟店・クレジット発行会社・そして両者の共通の顧客の要件を満たし続けられるよう支えています。

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