家計を健全にするためのおすすめ予算管理アプリ4選

正直に言えば、家計管理は決して簡単なことではありません。支払うべき請求書、返済すべき借金、記録すべきレシート……財政状態を最良に保ち続けるのは、誰にとっても骨の折れる作業です。

しかし、優れた予算管理ツールを使えば、その負担はぐっと軽くなります。数学の天才である必要はなく、自分の家計に合ったベストな予算管理アプリを見つけるだけでいいのです。ここでは、選択の参考になるよう厳選した4つのアプリをご紹介します。

1. You Need a Budget(YNAB)

YNAB(You Need a Budget)は単なる予算アプリではなく、「お金との向き合い方」そのものを変えてくれるマインドセットツールです。独自の予算管理手法によって熱心なファンを多く獲得しています。実際には「マネー管理アプリ」と呼ぶほうが適切で、お金をどう整理するかを根本から見直させてくれる存在です。

YNABの流儀では、使う1ドル1ドルすべてに目的があり、稼いだ収入もすべて配分されます。請求書、外食、いざというときのための積立金などが、それぞれ別々の「封筒(エンベロープ)」に割り当てられ、支出の際にはその封筒から取り出すイメージです。YNABは給料日ごとのやりくりから脱却し、備えとなる貯蓄バッファを作ることで、経済的に安定した暮らしへと一歩ずつ導いてくれます。

借金の返済を目指している人にも心強い味方です。返済状況を追跡し、現在の支出を見直すきっかけを与えてくれます。「持っているお金だけを使う」という原則を促すことで、収入以上の支出を防ぎ、クレジットカードやローンへの依存を減らせるでしょう。

モバイルアプリに加え、PCで家計を整理できる最新のWebインターフェースも用意されています。米国またはカナダ在住なら、当座預金・普通預金・クレジットカード口座と同期できるため、取引を手動で入力する手間もありません。エンベロープ方式のおかげで、貯蓄が自然な習慣になっていきます。

無料ではなく、サブスクリプションは月額7ドルです。ただし34日間の無料トライアルがあり、この手法と思想をじっくり試せます。学生であれば、12か月間のサブスクリプションを無料で利用できるのも嬉しいポイントです。

2. Mint

Mintはファイナンス管理アプリの頂点とも言える存在です。開発元は、フリーランサー向け会計ツールとして名高いQuickBooksを運営するIntuit。その金融系の血筋を感じさせる充実の機能セットは、他のライバルを大きく上回っています。

すべての取引を一つひとつ記録したり、何時間もかけて予算を組み立てたりする必要はありません。Mintは銀行口座と同期して支出を自動的にカテゴリ分けしてくれるので、手間はほぼゼロ。カテゴリごとの支出額をひと目で確認でき、平均的な支出パターンをもとに自動で予算を組んでくれます。金額が多すぎると感じたら調整も可能ですが、基本的には「シンプル&オートマチック」に設計されています。

Mintの究極のミッションは「予算管理を簡単にすること」です。将来の請求書の通知や、予算超過が近づいたときのアラートを設定でき、定期的な貯蓄目標も登録できます。さらに、ローン・クレジットカード・投資などの金融商品に関するお得な情報も届きます。

Experianとの提携により、クレジットスコアをチェックすることも可能。長期的に信用スコアを改善したいときの貴重な指標になります。しかもMintは完全無料で、追加料金は一切発生しません。

3. Goodbudget

Goodbudgetは少しYNABに似ています。エンベロープ(封筒)方式による貯蓄の哲学を共有しており、お金がどこに・どのように使われているのかを正確に把握できます。ただしYNABが個人向けなのに対し、Goodbudgetは世帯全体で予算を共有できるのが大きな違い。夫婦や同居人同士でも家計をひとつにまとめられます。

この「二人以上での運用」に対応している点こそ、Goodbudgetが夫婦向けの家計トラッカーとして最適な理由です。使い方も難しくありません。共通の収入を、支出の優先度ごとに作った複数の封筒に振り分け、お金を使うときはその封筒から引き出します。

YNABと同じく、すべてのドルに目的を持たせるため、お金の行き先がすべて明確になります。ただし、こまめなメンテナンスが必要な点には注意しましょう。取引は手動で入力するか、銀行が提供するファイルを使ってインポートします。残念ながら、Goodbudgetには銀行口座の自動同期機能はありません。

基本機能は無料で使えますが、登録できる口座数や支出カテゴリには制限があります。予算規模が大きい場合は、月額6ドルのサブスクリプションへのアップグレードが必要です。

4. EveryDollar

予算管理は、お金に悩む人だけのものではありません。資産を築きたいなら、お金の流れを追跡することが不可欠です。そこで登場するのが、Dave Ramsey式の富の構築法。まず緊急用資金を確保し、借金を完済する。その後、老後資金や子どもの将来への投資を始める――このアプローチに魅力を感じるなら、EveryDollarがぴったりです。開発者はあのDave Ramsey本人だからです。

EveryDollarは予算管理をシンプルに保ちます。必要なのは月収と予定支出を入力することだけ。あとは現状の財政面での強み(と弱み)を俯瞰できる概要が表示されます。有料のEveryDollar Plusに加入すれば、取引を自動で同期し、口座残高も確認可能。さらに、家計整理をサポートする予算コーチングセッションにも申し込めます。

このアプリはMintやYNABの対抗馬になろうとはしていません。装飾過多で複雑な機能を排した、ダッシュボード型のシンプルな予算管理アプリです。EveryDollarの狙いは、労力をかけずに資産を築くこと。借金の削減でも貯蓄でも、両方をサポートしてくれる、最も扱いやすい予算アプリのひとつと言えます。

サブスクリプションは月額10ドル。最大5台のデバイスで予算を同期できるため、人数の多い家庭にも向いています。

あなたの家計に合った最高の予算アプリは?

ここで紹介したアプリは、それぞれ異なるアプローチで家計に迫ります。長所も短所もありますが、財政の健康を保つのに最適な予算アプリを選ぶなら、やはりMintが一番です。

常にお金のことを気にかけたくない人にとって、Mintは理想的な家計トラッカーです。取引を監視し、支出を自動分類し、アラートを設定すれば出費のコントロールも簡単。さらにクレジットスコア機能もあるので、財政状況を全体像として把握できます。

Mintなら、手間やメンテナンスなしで予算管理ができます。支出がコントロールできるようになったら、次は初心者向けの投資アプリを活用して、余ったお金を増やす段階へ進んでみてはいかがでしょうか。