リアルタイムデータベースを使用した金融サービスでのインスタントカスタマーエクスペリエンスの作成

すべての人口統計の顧客は、デジタル出入り口を介して自分の財務にすばやく簡単に簡単にアクセスできることを望んでいます。ミレニアル世代は最初のデジタル世代であるため、デジタルテクノロジーとより密接に絡み合っており、スマートフォンを数回タップするだけで財務をしっかりと把握する必要があります。

古い世代は同じ期待を持っていますが、理由は異なります。デジタルバンキングは、パンデミックで最も脆弱な人々が自分たちの財政にアクセスするためのより安全な方法です。同様に、モビリティの問題を抱えている人々は、オンラインまたはアプリケーションを介してアクセスするだけで、直接訪問するという課題を回避できます。

しかし、これらの期待の最大のものは、デジタルバンキングが完全にシームレスであることです。つまり、リアルタイムデータは期待されておらず、要求されており、ユーザーは、標準化されたデータレイヤーがないために、遅延や一貫性のないインタラクションによって損なわれるオムニチャネルエクスペリエンスを容認しません。

現実には、顧客はデジタルチャネルを介した銀行業務を好みますが、より複雑な金融商品を利用する場合は、対面でのやり取りを好むことがよくあります。住宅ローン、ローン、投資–これらはすべて、人間側が銀行業務の一部である必要がある場合の例です。

調査によると、銀行は、人的要素とデジタルチャネルを組み合わせて、より完全な銀行ソリューションを作成する場合、売上を最大化する可能性が高くなります。あるヨーロッパの銀行は、2〜3年間で最大20％の一貫した売上成長を経験しました。アクティブな顧客の約60％がデジタルチャネル（オンラインおよびモバイル）を活用しており、すべてのタッチポイントの80％がデジタルで発生しています。

ただし、売上の25％のみがオンラインまたはモバイル経由で行われています（20％がオンライン、5％がモバイル）。現在、デジタルチャネルは銀行業務のエクスペリエンスを刷新し、顧客はこれを歓迎して適応していますが、変換の多くは依然として支店内または電話で行われます。

顧客は、目的に応じて異なるチャネルを使用することを期待しています。彼らは調査を行い、ウェブサイトで投資やローンに関する情報を収集し、銀行家やアドバイザーとさまざまなオプションについて話し合い、電話、電子メール、または対面で取引を完了します。多くの場合、モバイルアプリにアクセスしてステータスや残高を確認し、問題が発生した場合はサポートとチャットします。

しかし、銀行は、開発されたチャネルごとに異なるデータベースを使用することになった可能性があります。サイロ化されたデータを統合したり、統合されたデータレイヤーを使用して、顧客データの360度のビューをリアルタイムで表示したりする方法がないと、顧客は異なるチャネル間を移動するときに一貫性のないエクスペリエンスに直面します。

さらに、シームレスなユーザーエクスペリエンスを提供することは、もはや銀行にとって単なる賭けではありません。どのチャネルの欠陥も、摩擦を生み出し、顧客が競合他社に行くことを奨励するのに十分です。

調査によると、バーは設定されており、空高くなっています：

• 顧客の81％は、簡単で柔軟性があり、アクセスしやすい銀行サービスを提供した場合、新時代の金融プロバイダーに切り替えるでしょう（World Retail Banking Report、2021）。
• 顧客の76％がオムニチャネルエクスペリエンスを望んでいます（Unblu、2021年）
• 79％が問い合わせへの迅速な対応を望んでおり、顧客の3分の1がソーシャルメディアで30分以内に回答することを期待しています（Khoros、2021）
• 59％は、どこからでもアクセスできるオンデマンドのカスタマーサービスを期待しています（Unblu、2021年）

レガシーITシステムから最新のクラウドアーキテクチャへの移行は一朝一夕には行われず、多くの従来の銀行にとって長いプロセスになります。しかし、バックエンドシステムから顧客向けアプリケーションへのスーパーハイウェイとして機能する統合されたリアルタイムデータレイヤーの採用により、銀行はデジタル化された製品やサービスで革新するためのスピードと柔軟性を得ることができます。また、オムニチャネルエクスペリエンスを提供し、この移行が行われている間、最終的に顧客の期待に応えます。

ただし、リアルタイムの顧客体験を作成するには、リアルタイムのマルチモデルインメモリデータベースが必要です。低遅延と高読み取り/書き込みスループットで必要なデータを提供できるものを使用すると、顧客体験が上から下へと刷新されます。ラグがなくなり、すべてのインタラクションチャネルがまとまり、シームレスなエクスペリエンスが促進されます。ユーザーは、どこにいてもモバイルデバイスで自分のアカウント情報に即座にアクセスできるようになります。

さらに、ユーザーはトランザクション履歴を即座に検索したり、データセットのセカンダリインデックスをサポートするインメモリデータベースを使用してクレジットカードに多額の費用をかけている場所を理解したり、実際に完全に分散された方法でデータをクエリおよび集約したりできます。 -時間。

従来の銀行の場合、収益は天文学的なものになる可能性があります。リアルタイムデータプラットフォームの採用は、信頼、エンゲージメント、および忠誠心を構築する方法で顧客体験を変革するオムニチャネルプラットフォームへの道を開きます。これにより、顧客維持、獲得、ブランドの評判の向上がもたらされ、その結果、成長とフィンテックの混乱を防ぐことができます。

リアルタイム分析は主要な顧客インサイトを明らかにします

今日のテクノロジー環境は、昨日のデータが古くて不正確になるほど古いペースで動いています。これらの洞察に基づいて行動することは、すり抜ける機会や、ユーザーエクスペリエンスを妨げる隠れた阻害要因にとって十分です。必要なのは、摩擦を生み出すための遅れ、欲求不満を生み出すための2つ、そして経験を完全に殺すための3つです。

これにより、銀行は非常に不快な立場に置かれます。 ITレガシーシステムは本質的に堅固であり、分析に最適な方法で非構造化データを迅速に発掘、フィルタリング、合理化するための規模と柔軟性に欠けています。一方、クラウドベースのアーキテクチャは、フィンテックに正確なデータへの即時アクセスを提供します。

これらのクラウドベースのアーキテクチャのアクセシビリティは、データ分析に関して、フィンテックが銀行よりも優位に立つことを可能にします。フィンテックが分析しているとき、銀行はまだ集まっています。フィンテックが新しい機会を見つけたとき、銀行はまだそれを探しています。フィンテックが革新しているとき、銀行はまだ推測しています。

競争の場を平準化するために、銀行はリアルタイム分析を強化できるデータベースを統合する必要があります。これは、アナリストが顧客の好みや否定的なフィードバックに即座に対応し、ユーザーエクスペリエンスを汚染するほど長く続く前にエラーを修正できるようにするために不可欠な資産です。銀行はリアルタイム分析を使用して、ユーザーが関心を持っている商品や、ユーザーがその商品とどのようにやり取りしているかを正確に見つけることができます。 彼らが新しい製品やサービスを推薦できるように、その瞬間。

これにより、パーソナライズプロセスから多くの当て推量が排除され、銀行は顧客のニーズや好みにより密接に一致するデジタル化された製品を作成できます。しかし、これは氷山の一角にすぎません。傾向を即座に検出し、重要業績評価指標を監視し、関与と離脱のポイント、および強み、平凡、弱みの領域を特定できます。

Fintechは、新しいアイデアを革新するときに実験をマイクロ測定する能力があることもあり、データ革新の鍋に浸っています。アナリストは何が機能していて何が機能していないかを即座に判断できるため、リアルタイム分析を活用することで、実験に最適な条件が設定されます。

新しいアイデアは、深海に投げ込まれる前に、浅瀬ですばやく洗練、調整、テストすることができます。これにより、銀行はユーザーの行動に基づいて銀行業務のエクスペリエンスを調整し、ターゲット市場に共鳴する製品を作成できるようになります。

リアルタイムデータはクライアントエクスペリエンスを最大化します

金融市場は不安定であり、常に予期しない変動の影響を受けやすくなっています。政治的な出来事、パンデミック、またはイーロン・マスクからのツイートでさえ、彼らを揺さぶるのに十分です。

これらの市場は国際的なイベントで衰退し、流れているため、ポートフォリオマネージャーは、どの投資機会がクライアントに最高のリターンをもたらすかを綿密に分析しています。暗号通貨（ビットコインなど）のような新しい投資資産が主流になる予定です。市場の突然の変動は、それらが閉じるのと同じくらい多くのドアを開きます。トレーダーがこれらの投資機会を活用するには、信頼できる正確な市場データに基づいて意思決定を行う必要があります。

しかし、今日のペースの速い環境では、データが蓄積される速度がデータの品質に大きく影響します。数分前の市場または価格設定データで行われた決定は、深刻な損失につながる可能性があります。時代の先を行くために、ポートフォリオマネージャーはリアルタイムの洞察とリスク計算を活用して、追いつくのではなく、市場の急速な動きに対応する必要があります。

リアルタイム分析を使用して、ポートフォリオマネージャーは、その正確な時点での投資決定から得られる潜在的な利益または損失を確認できます。これらの潜在的な利益または損失は、投資資産（株式、オプション、商品、先物など）の価格の各ノッチ内で再調整されます。これにより、トレーダーは、損失を削減したり、株式を再取得したり、機会がなくなる前に機会を利用したりするタイミングを知ることができるため、リスクを最小限に抑えることができます。

また、近年、ロビンフッドなどのフィンテックアプリが市場に参入したことによる、前例のない新規ユーザーの流入も無視できません。業界はますます厳しくなり、競争が激しくなり、予測不可能になっています。また、市場価値が一気に変動することを考えると、トレーダーはリアルタイムデータを活用して、価格の動きについて迅速に計算された意思決定を行い、クライアントの利益を最大化する必要があります。

銀行は混乱することなく近代化するためにリアルタイムデータベースを必要としています

銀行や金融機関は、現代の期待に応えるために近代化する必要があります。顧客は、フィンテックディスラプターの革新によって提供されるシームレスなユーザーエクスペリエンスを求めています。レガシーITシステムとリレーショナルデータベース管理システム（RDBMS）は、依然として多くの銀行のバックボーンおよび記録システムであり、更新には時間がかかります。これらのレガシーバックオフィスシステムを中断することなく、顧客の期待に革新と対応を可能にするソリューションが必要です。

リアルタイムの最新のデータレイヤーは、クラウドベースのアーキテクチャに移行する際に多くの銀行がピボットできる高速で強力なソリューションを提供します。 Redis Enterpriseは、リアルタイムの顧客/クライアントエクスペリエンスを保証するリアルタイムデータベースで銀行を補完することにより、このプロセスを加速できます。