スマホで借金返済を加速！おすすめ債務管理アプリ7選

借金を抱えているなら――正直に言えば、誰にでも起こり得ることです――返済は大きなプレッシャーになり、不可能にさえ思えるかもしれません。しかし、債務管理アプリを活用すれば、家計のコントロールを取り戻し、自分に合った返済計画を立てて、賢く、そして早く借金を返済できるようになります。

ここでは、AndroidとiOSで使えるおすすめ債務管理アプリを7つ厳選して紹介します。今すぐダウンロードして、家計を軌道に戻しましょう。

1. Debt Payoff Planner（デット・ペイオフ・プランナー）

Debt Payoff Plannerは、すべての債務を一元管理し、複数の返済方法から選んで返済を進められる便利なアプリです。デーブ・ラムジー考案の「借金スノーボール法」――少額の借金から順に返済してモチベーションを維持する手法――を推奨していますが、それ以外の方法も選択可能です。

使い方はシンプルで、借金ごとに金額、実効年率（APR）、最低返済額などの情報を入力していきます。

すべての債務を入力し終えると、どの借金から先に返済すべきか、そしていつ債務ゼロになれるかの見込みをアプリが提案してくれます。返済方法や毎月の返済額を変更すると完済予定日も変わるので、いろいろ試して自分に最適なプランを見つけましょう。

気に入ってさらに活用したい場合は、月額制のPro版へのアップグレードも可能です。Pro版では、返済プランの印刷出力、詳細なチャート表示、支払いリマインダー、広告非表示といった機能が利用できます。

2. Tally（タリー）

Tallyは自動化された債務管理サービスですが、誰でも利用できるわけではありません。アカウント開設には審査への申請が必要で、FICOスコア660以上が条件となります。申請自体がクレジットスコアに悪影響を与えることはありませんが、利用開始前にスコアの確認が行われます。

Tallyはクレジットカードの利用状況を安全に分析し、あなたにとって最適な返済戦略を導き出します。そのうえで、多くのクレジットカードや借入金より低い金利の信用枠を開設し、その枠を使って毎月の債務返済を代行します。利用者は複数の借入先へ個別に支払う代わりに、Tallyへの一括返済だけで済む仕組みです。

いつ頃債務ゼロになれるかの見積もりも表示されます。もちろん、この予定日は確定したものではなく、新たな借金が増えたり、逆に想定より早く返済できたりすれば変動します。いずれにしても、Tallyがすべてを自動化してくれるため、支払い忘れによる延滞金や高金利の支払いを心配する必要がありません。

3. Debts（デッツ）

Debtsは、借金をひと目で一覧できるシンプルなインターフェースが魅力のアプリです。ローンを登録する際は、名前、金額、自由メモを入力し、返済完了の予定日を設定できます。

クレジットカードやローンの金利を自動計算する機能はないため、残高の更新は基本的に手動で行います。カードの支払いを済ませたら金額を入力するだけで、合計残高から自動的に差し引かれます。

主な用途は「誰にいくら借りているか」の把握ですが、実は逆方向の管理にも使えます。つまり、誰が自分にお金を借りているかの記録も残せるのです。

4. Digit（ディジット）

Digitはアプリストアで高い評価を獲得している貯蓄支援アプリです。その理由は、個人の支出パターンを自動で学習し、「余裕がありそう」と判断したタイミングで少額ずつ賢く貯金してくれる点にあります。

「当座預金がマイナスになったらどうしよう」と心配する必要はありません。Digitには当座貸し越し防止機能が搭載されており、引き落としに対して残高が不足しそうな状況を検知すると、事前にお金を当座預金へ戻して貸し越し手数料の発生を防いでくれます。

人間はつい貯金を後回しにしがちですが、Digitなら全自動です。貯まった資金は自分の銀行口座へ移してクレジットカードやローンの返済に充てれば、借金完済をさらに加速できます。

5. ChangEd（チェンジド）

奨学金ローンの返済になかなか進展がないと悩んでいる方には、ChangEdがぴったりです。バンク・オブ・アメリカの「Keep the Change」のような端数貯蓄プログラムと同様の仕組みで、買い物の端数をお釣りとして自動的に積み立てます。

自分で設定した一定額に達すると、そのお金が奨学金への追加返済として自動送金されます。Navient、Great Lakes、AESをはじめ、主要な学生ローンサービサーの大半に対応しています。

登録できる奨学金は1件でも複数でもOKです。また、端数を引き落とす対象となるクレジットカードやデビットカードも複数枚登録できます。

6. Credit Card Payoff（クレジットカード・ペイオフ）

クレジットカードの借金が特に多い方にとって、このアプリは強力な味方になります。毎月の返済額を調整するだけで、利息をいくら節約できるかといった長期的な影響を手軽にシミュレーションできます。

入力項目は残高、月々の返済額、APR、完済までの希望月数のみ。アプリがそれらの情報を多角的に分析・可視化してくれます。

このアプリの優れた点は、情報の見せ方の工夫です。少し頑張れば達成できる「ストレッチゴール」と、それによって生まれるメリットを提示してくれるほか、年ごとの返済スケジュールや、各回の支払いが元本と利息にどう配分されるかも確認できます。視覚派の方には、棒グラフや折れ線グラフでの返済計画表示もうれしいところです。

アプリ内課金は広告非表示版へのアップグレードのみと、シンプルな料金体系なのも魅力です。

7. Qoins（コインズ）

QoinsはChangEdとよく似たアプリですが、積み立てた小銭の使い道が異なります。銀行口座と連携し、ユーザーの設定に合わせて自動貯蓄を行い、その資金を各種債務の返済に充当できるのです。

貯蓄方法は複数用意されています。毎週決まった額を引き落とす方式、独自アルゴリズムで「余裕がありそうな額」を自動判定して引き落とす方式、給与振込のタイミングで一定額を積み立てる方式などから選択可能です。あるいは、買い物金額を切り上げて差額を貯めるラウンドアップ方式も使えます。

どの方法を選んでも、意識せず自然にお金が貯まるのがポイントです。月末にその資金を借金返済に回せば、完済の日がぐっと近づきます。

返済だけでなく、堅実な家計管理も大切

紹介したアプリはどれも、借金返済を速める助けになってくれます。あとは、自分が抱える借金の種類やライフスタイルに合ったものを選ぶだけです。

そして、借金を記録し、計画的かつ賢く返済することに加えて、しっかりした予算管理スキルも併せて身につけましょう。ExcelやGoogle Sheetsは、家計簿作りや支出管理に役立つ無料で使える優秀なツールです。