現代のデジタルバンキングに欠けている、たったひとつの重要な要素

本記事は、ホワイトペーパー『The Power of Personalization: Driving Digital Banking Success(パーソナライゼーションの力:デジタルバンキングの成功を牽引する)』を基に作成されました。今すぐ無料でダウンロードいただけます。

意外に思われるかもしれませんが、多くの銀行は実は、デジタルバンキングサービスの発展を支えるテクノロジーの早期導入者でした。2000年までに、先進国の銀行の大多数が何らかの形でオンラインバンキングを提供していました。ただし、現在の水準で見ると、当時のサービスは低速で、できることもごく限られていました。ところが今日、デジタルバンキングサービスは格段に高速化・安全化され、ますます高度になっています。決済をはじめとする各種銀行機能は、多種多様なインターネット接続デバイスから瞬時に利用できるようになりました。さらに、これらの機能は、資産運用、投資、住宅ローン、保険、口座の一元管理など、強力なオンライン金融サービス群によって補完されています。

欠けているピース――それは「パーソナライゼーション」

一見すると理想的に聞こえますよね?しかし、理想的なデジタルバンキングサービスに不可欠な要素のひとつである「真のパーソナライゼーション」が、依然として十分に実現されていません。銀行は洗練された商品や便利なサービスを提供しながらも、顧客体験には個々人の状況、選択、これまでの取引履歴が反映されていないケースが少なくありません。ユーザー一人ひとりのニーズや嗜好に合わせて商品・サービス・接点を最適化するという点で、銀行にはまだ長い道のりが残されています。

ソフトウェア企業が次々と業界に変革をもたらしている昨今、これは深刻な問題です。その最大の理由は、彼らが従来型の企業よりもはるかにパーソナライズされたサービスを提供しているからにほかなりません。小売業からオンデマンド配信サービスまで、ある程度のパーソナライゼーションを備えた高速かつ信頼性の高いオンラインサービスに触れる機会が増え、消費者はそれが当たり前だと感じるようになっています。そんな中で、「なぜ自分の銀行だけが同じレベルのカスタマイズを提供できないのか」と疑問に思うのは無理もありません。他業界が顧客を「口座番号」ではなく「一人の人間」として扱う一方で、多くの銀行はいまだに顧客を番号のように扱っているのです。

パーソナライゼーション実現の鍵は、データレイヤー戦略の再考

当然ながら、銀行や金融機関は豊富な顧客データへのアクセス権を持っています。そして、このデータを活用してデジタルサービスのパーソナライズに成功している銀行やフィンテック企業は、大きなビジネス上のメリットを享受していることがわかっています。2019年にKPMGが20か国・84,000人の消費者を対象に実施した調査では、米国、英国、オーストラリア、ブラジル、フランス、ドイツ、イタリアを含む18の市場において、パーソナライゼーションとブランドロイヤルティの間に明確な相関関係があることが判明しました。消費者は一貫して、パーソナライゼーション能力に優れた銀行を高く評価していたのです。

しかしこうした付加価値の高いパーソナライズドサービスを構築するには、まずデータレイヤー戦略を抜本的に見直す必要があります。膨大な顧客データから有益なインサイトを抽出し、それを個別最適化された提案やコミュニケーションへと変換するには、高い処理性能・速度・柔軟性・スケーラビリティを備えたデータインフラストラクチャが不可欠です。大規模な顧客基盤を抱える銀行にとっては、極めて大量の処理リクエストに即座に応答できる能力こそが成否を分けます。

では、金融機関はデータレイヤー戦略をどう再設計すれば、パーソナライゼーションを実現し、その恩恵を受けられるのでしょうか?その答えは、新ホワイトペーパー『The Power of Personalization: Driving Digital Banking Success』にあります。本書では、今日の顧客が期待するパーソナライゼーションを確実に提供するために、データアーキテクチャで検討すべきポイントを詳しく解説しています。あわせて、Redis Enterpriseがデジタルバンキングの未来を支えるために必要なパフォーマンス・スケーラビリティ・セキュリティをどのように実現するかもご紹介します。

今すぐ無料ダウンロード!

さらに、金融サービス業界におけるデータレイヤーの重要性について詳しく知りたい方は、以下のコンテンツもぜひご覧ください。

• Building the Highway to Real-Time Financial Services:競争力のある金融リーダーとなるための戦略と、従来型データベースの制約やボトルネックからの脱却方法を探ります。
• Latency is the New Outage:アプリケーションの遅延がビジネスにどれほどのコストをもたらすのか、そして最速のレスポンスタイムの実現がデジタル時代の成功の鍵となりつつある理由を解説します。