2022年版｜おすすめパーソナルファイナンス（家計管理）サービス10選

パーソナルファイナンスサービスを活用すれば、日々の収支を効率的に管理できるだけでなく、将来に向けた長期的な資産計画も立てやすくなります。こうしたツールを使えば、予算の作成や支出の記録はもちろん、投資ポートフォリオの管理まで行えるものもあります。無料で使えるアプリもあれば、より高度な機能を備えた有料・サブスクリプション制のサービスもあります。本記事では、2022年に注目したいおすすめの家計管理サービスを10個厳選してご紹介します。

2022年のおすすめパーソナルファイナンスサービス一覧

1. YNAB

最初に紹介するのは「YNAB」。名前は「You Need A Budget（予算が必要だ）」の略で、その名の通り予算計画の立案と無駄遣いの防止をサポートする家計管理ツールです。銀行の取引明細やダウンロードデータを自動的に読み込んで分析してくれるのも魅力です。主な特徴は以下の通りです。

• トライアル版あり
• 導入・設定・操作が簡単
• 個人用とビジネス用で別バージョンを提供
• 支出を分析・抑制するための質問付き詳細レポート
• 料金：月額11.99ドル

公式サイトから入手できます。

2. Quicken

パーソナルファイナンスアプリをお探しなら「Quicken」は外せません。パソコン向けソフトとして長年の実績がある定番ツールで、ついにスマートフォン対応アプリも登場しました。請求書の確認・支払いや残高の把握ができるだけでなく、投資のチャンス、貯蓄、年金プランといった情報まで確認できる点が他のアプリとの大きな違いです。

• 導入と操作性が非常に快適
• オンラインバックアップとカスタマーサポートを提供
• デスクトップ・モバイル・Webアプリに対応し、どこでも利用可能
• 投資や取引を詳細なレポートでトラッキング
• 料金：年間35.99ドル〜

公式サイトから入手できます。

3. BankTree

Banktreeは、数少ない30日間の無料トライアルを提供しているサービスの一つです。インターフェース面ではやや物足りなさを感じることもありますが、機能面では最高水準の家計管理ツールと言えます。最大の特徴は複数通貨の残高管理に対応している点と、スマートフォンでレシートをスキャンして現金での支出まで記録できる点です。

• 複数通貨に対応
• 見やすい詳細レポート
• レシートスキャン機能
• 料金：年間40.00ドル（追加1台につき6ドル）

公式サイトから入手できます。

4. Money Dashboard

Money Dashboardは完全無料で使える家計管理アプリです。直感的で使いやすいインターフェースを備え、ストレスフリーな操作感が魅力。予算作成、レポートの作成・閲覧、支出のトラッキングなど、他のアプリと同等の基本機能をすべて搭載しています。読み取り専用アプリでありながら銀行レベルのセキュリティを実現している点も安心です。

• Android・iOSの両方に対応
• 予算作成と支出トラッカーを搭載
• 優れた操作性とインターフェース
• 請求書やサブスクリプションの一括管理
• 料金：無料

公式サイトから入手できます。

5. Moneydance

Moneydanceは元々Macユーザー向けに開発され、現在ではLinuxやWindowsにも対応したツールです。「All in One Place（すべてを一箇所に）」をコンセプトとしたシングルウィンドウ画面で、最近の支出や今後の請求書などの情報を一目で確認できます。小切手帳を模したデザインも魅力的ですが、無料トライアルは用意されていない点には注意しましょう。

• 非常に見やすく効果的なレポート
• 90日間の返金保証
• すべての取引を一つの画面で確認可能
• 複数のデスクトップ環境で動作
• 料金：49.99ドルの買い切り

公式サイトから入手できます。

6. Mint

Mintは予算管理に特化した人気の家計管理ツールで、支出の記録も自動で行ってくれます。銀行口座やクレジットカードの情報を自動的に取得し、支出を分析した上で節約のアドバイスをくれるのが特徴です。残高不足や支払期日のアラート設定にも対応しています。

• リアルタイムの情報提供
• iOS・Android・デスクトップPCに対応
• 完全無料

公式サイトから入手できます。

7. Mvelopes

ユニークなコンセプトを持つのがMvelopesです。ラベルの付いた複数の「封筒（エンベロープ）」を作成し、それぞれにお金を振り分けて管理する伝統的な予算管理法をデジタル化したサービスです。例えば「外食」という封筒に300ドルを入れておけば、外食費が300ドルに達した時点で警告が出る仕組み。キャッシュレス決済が主流になった今こそ活かせる方法です。

• 封筒を作成して簡単に予算管理
• 支出を封筒ごとに自動分類してトラッキング
• 料金：月額6ドル〜
• 30日間の無料トライアルあり

公式サイトから入手できます。

8. TurboTax

TurboTaxは確定申告（税金の納付）に特化した人気アプリです。使いやすさに定評があり、W2フォームなどをワンクリックでアップロードすれば、情報を自動で読み取って計算してくれます。Form 1040のみ無料で利用でき、有料版では個別のアドバイスや税務申告に関する疑問解消も受けられます。

• 操作が簡単
• チュートリアル完備
• Web版とモバイルアプリの両方に対応

公式サイトから入手できます。

9. FutureAdvisor

投資と資産形成を支援してくれるのがFutureAdvisorです。投資モジュールがパーソナライズされた提案を行い、投資ポートフォリオの拡大をサポートします。なお、投資モジュールを利用するには最低5,000ドルの投資資金が必要です。

• 資産運用はFutureAdvisorが代行
• 手数料は年率0.5%（四半期ごとに0.125%ずつ請求）
• TD AmeritradeおよびFidelityの提携口座と資産を統合管理

公式サイトから入手できます。

10. Personal Capital

最後に紹介するのはPersonal Capital。すべての金融口座をひとつのプラットフォームで一元管理できる優れたツールです。銀行口座、クレジットカード口座、投資口座、さらには住宅ローン口座までも登録すれば、自分の財政状況全体をひと目で把握できます。複数の画面やアプリを行き来する必要はありません。

10万ドル以上のポートフォリオに対して少額の手数料を支払えば、専門家による個別の資産運用アドバイスを受けることも可能です。このアドバイスは、Personal Capitalのエキスパートがあなたの財政状況を分析した上で生成されます。

基本機能は無料で利用でき、必要に応じて有料機能を追加することもできます。

公式サイトから入手できます。

まとめ：2022年のおすすめ家計管理サービスについて

パーソナルファイナンスサービスを選ぶ際は、使いやすさ、インターフェースのデザイン、コスト、そして複数の口座を一つのアプリで統合できるかどうかなど、さまざまなポイントを検討する必要があります。今回ご紹介したアプリは、今すぐ使える最高クラスの家計管理ツールばかりです。選択肢をじっくり比較するには時間がかかりますが、その努力は必ず報われ、人生を通じて財政と予算を管理できる頼れる相棒を手に入れられるでしょう。

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