オンライン詐欺の犯人は誰？盗まれたお金の行方を追う

誰もが一度は耳にしたことがある話でしょう。孤独な女性が「恋に落ち」て詐欺師に騙された話、経済的な苦境を救おうと東欧の「宝くじ当選者」を手伝おうとした純朴な学生の話、あるいはITに不慣れな高齢者がフィッシングメールによってネットバンキングの認証情報やクレジットカード情報を渡してしまい、生涯の貯蓄をすべて奪われた話。厳しい真実は、どれほどセキュリティに気を配っていても、誰もが被害者になり得るということです。

これまで私たちは、オンライン詐欺の回避方法や、不幸にも被害に遭ってしまった場合の対処法について何度も取り上げてきました。しかし、「舞台裏」を覗いたことはほとんどありませんでした。これらの詐欺の向こう側にいるのは一体どんな人たちなのでしょうか？騙し取られたお金はどこへ流れていくのでしょうか？今回はその実態に迫ります。

西アフリカと419詐欺

西アフリカ諸国は、悪名高い「419詐欺」――正式名称は「前払い金詐欺（アドバンス・フィー・フロード）」――の最も有名な実践者だと言えるでしょう。

メールアカウントを少しでも長く使っている人なら、詐欺師たちが用いる手口の類型はご存知のはずです。典型的には、内戦、家族の死、政府の介入、医療問題などを理由に挙げ、財産を新しい場所へ移すための助けを懇願してきます。

起源は18世紀のスペイン

この詐欺の起源は18世紀後半のスペインにさかのぼり、「スペイン囚人詐欺」として知られていました。現代版の手口は1980年代に貧困にあえぐナイジェリアで確立され、ナイジェリア刑法の詐欺を扱う第419条にちなんで「419」という呼び名が付きました。

ナイジェリアが最も頻繁に挙げられる発源地ですが、この手口は現在では西アフリカ全域に広がっています。元ナイジェリア・サイバーセキュリティ局長のバシル・ウドタイ氏は、英エコノミスト誌の記事で次のように語っています。「ナイジェリア人を名乗る外国人詐欺師はかつてないほど増えている。……ナイジェリアの腐敗に対する悪名高き評判こそが、怪しげな弁護士や突然の死、孤児となった財産といった奇妙な話を、最初からもっともらしいものに見せているのだ」。

事実もこの主張を裏付けています。最近の調査によると、西アフリカの国名に言及した419詐欺メール全体の85％のうち、51％がナイジェリアに触れており、コートジボワール、ブルキナファソ、ガーナ、セネガルなども上位を占めていました。

とはいえ、平均給与が1日わずか2ドルという地域において、多くの合理的な「西洋人」なら、詐欺師たちにある程度同情の念を抱くかもしれません。最も成功している詐欺師の中には資産6万ドルを超える者もいますが、一件あたりの平均収入はこの10年間で1万2000ドルから200ドルへと激減しています。

さらに注目すべきは、IPアドレスの追跡調査によれば、前払い金詐欺メールの54％が米国と欧州から送信されているという点です。しかし、多くの詐欺師がメール送信をボットネットに「外注」している現在、これらの数字が実態を正確に反映しているとは考えにくいでしょう。

アメリカ

西アフリカの詐欺師たちの悪名は高いものの、実際には彼らがオンライン犯罪者全体に占める割合はごく一部にすぎません。2006年の調査では、サイバー犯罪者のわずか6％がナイジェリア拠点だったのに対し、16％が英国、そして実に61％が米国に拠点を置いていました。

問題の規模はもはやパンデミック級に達しています。しかし、なぜ米国が欧州や極東の先進国と比べてこれほどオンライン詐欺が多いのかは、依然として謎のままです。問題の深刻さを物語る例として、あるニュースが挙げられます。FBIの元捜査官2名が、同局による闇市場サイト「Silk Road」の捜査中にビットコインを窃取し、マネーロンダリングを行ったとして起訴されたのです。

米国の詐欺師たちは、アフリカの詐欺師たちよりもはるかに洗練されています。手口は極めて多岐にわたります。

• SEO詐欺：企業に検索エンジン最適化（SEO）改善の対価を支払わせながら、一切の成果を出さない。
• チケット詐欺：人気コンサートやスポーツイベントのチケットを大幅割引で提供すると称する偽サイトを運営する。
• フィッシング攻撃：正規のサイトに見せかけた偽ページで、銀行口座情報やクレジットカード番号などの機密情報を不正に取得する。
• 株式市場操作：自分の利益のために株価を人為的に操ろうとする。

これらの詐欺で得た金銭の行き先はさまざまです。一般的には、個人的な利益（家、車、ボートなどの贅沢品）と国際犯罪組織との間で分配されます。個人の窃盗ももちろん問題ですが、最大の脅威となるのは犯罪組織です。オンラインで不正に取得された資金は、過去に麻薬密売、人身売買、誘拐組織、さらにはテロ活動との関連が確認されています。

その代償

誤解してはいけません。オンライン詐欺は巨大かつ蔓延する一大産業なのです。これは、単なる一つの怪しい犯罪組織や、バハマの豪邸に住む狡猾な詐欺師一人の話にとどまりません。2014年半ばの時点で、オンライン詐欺が世界経済にもたらす年間損失は4450億ドルと推定されていました。これは地球人口一人当たり約74ドルに相当します。もし詐欺産業が一つの企業だとしたら、中国の石油ガス大手Sinopec（中国石化）や小売チェーンのWalmartに次ぐ、世界第3位の売上高を誇ることになります。英国のShell（4位）、米国のExxon Mobil（5位）、BP（6位）といった石油大手をも凌駕するのです。

個人の経験

忘れないでください。詐欺を見抜き、被害者になるのを避ける方法は数多く存在します。それでも、「モノのインターネット（IoT）」が私たちの生活に深く浸透するにつれ、犯罪者が悪用できる隙間は増える一方です。私たちは常に警戒を怠らない必要があります。

あなたのオンライン詐欺やその防止に関する経験はいかがですか？あなた自身、あるいは身近な人が被害に遭ったことはありますか？詐欺にあえて乗っかって、業界の仕組みを学ぼうとしたことはありますか？読者の皆さんへのヒントやアドバイスがあれば、ぜひ教えてください。

いずれにしても、あなたの声をお聞かせください。下のコメント欄でご意見やフィードバックをお待ちしています。