投資初心者におすすめのアプリ5選！特徴と手数料を徹底解説

インターネットの普及により、今や投資・取引口座の開設はかつてないほど簡単になりました。ここ数年で多くの証券会社が売買手数料をゼロにしており、初心者が株式やファンドを購入するコストは、歴史上かつてないほど低くなっています。

しかし、株式市場が初めての方にとっては、どこから始めればいいのか分からないもの。この記事では、初心者におすすめの株式・投資アプリを5つ厳選してご紹介します。

1. Robinhood（ロビンフッド）

2013年にサービスを開始したRobinhoodは、ミレニアル世代をターゲットに手数料無料取引を打ち出し、業界に大きな変革をもたらしました。その影響を受けて、2019年にはTD Ameritrade、Charles Schwab、E*TRADEといった世界的に有名な証券会社も相次いで手数料無料化に踏み切っています。現在、Robinhoodユーザーの80％以上を占めるのはミレニアル世代です。

Robinhoodは、初心者向けの株式アプリとして最有力候補と言えるでしょう。株式、オプション、ETF、暗号資産（仮想通貨）に、1取引ごとの手数料なしで投資できます。月5ドルのプランに加入すれば信用取引も可能ですが、レバレッジは証券会社からの借金であることを忘れないでください。初心者はこの投資手法を使わないことをおすすめします。

一方で欠点もあります。従来型の証券会社プラットフォームにあるような、詳細なテクニカル分析・ファンダメンタル分析ツールが備わっていないのです。また、同社は「ペイメント・フォー・オーダー・フロー」と呼ばれる注文処理方式で批判を受けてきました。リアルタイムの取引データを大手マーケットメーカー4社に販売していたため、ユーザーに最高品質の約定を提供すべきという規制上の義務を果たせなかったのです。この問題でFINRA（米国金融業規制機構）から125万ドルの制裁金を科されました。

なお、執筆時点でRobinhoodを利用できるのは米国と英国の居住者のみです。

2. Betterment（ベターメント）

Robinhoodでは投資先を自分で選ぶ必要がありますが、その責任の重さに不安を感じる初心者もいるでしょう。具体的な銘柄選びをせずに投資のメリットだけを享受したいなら、Bettermentが最適です。

同社はロボアドバイザーモデルを採用しています。口座開設時にリスク許容度、投資目的、投資期間などの情報を入力すると、Bettermentが自動的にポートフォリオを組み立ててくれる仕組みです。

ポートフォリオはすべてグローバルな株式ETFと債券ETFで構成されており、コモディティなど変動の激しい資産は含まれません。採用されているのは、VanguardのTotal Stock Market（VTI）やFTSE Developed Markets（VEA）といった、ボーグルヘッド流パッシブ投資で人気のファンドです。HYLB（高利回り社債ETF）をはじめとする債券ETFも選択できます。

通常の課税投資口座のほか、IRA、401(k)、さらに当座預金口座の開設にも対応しています。

ただし、利用できるのは米国居住者のみです。手数料は年間で残高の0.25％（1万ドルにつき25ドル）。CFP資格を持つ専門家チームにオンデマンドで相談したい場合は、0.4％のプランを選択することも可能です。

3. Wealthfront（ウェルスフロント）

WealthfrontはBettermentと同じビジネスモデルを採る、完全な投資初心者向けアプリです。目標に関するいくつかの質問に答えるだけで、理想の投資ポートフォリオについてアドバイスをもらえます。

Robinhoodと比べると投資できる証券の幅は限られます。同社は複数の資産クラスにわたる9つの主要ETFを管理しており、現在のラインナップにはS&P500関連のVTI、Vanguardの不動産ファンドVNQ、米国債向けのBarclays BNDなどが含まれます。

費用は年間残高の0.25％で、毎月課金されます。加えて各ETFの経費率（すべて0.15％未満）がかかる点にも留意しましょう。

4. Firstrade（ファーストレード）

今日は初心者でも、将来の経済的自立を目指すなら、市場の仕組みをきちんと理解することが重要です。それこそが借金を清算し、人生後半で資産を築く鍵となります。

残念ながら、BettermentやWealthfrontのような完全お任せ型アプリからは何も学べません。一方、Robinhoodはリサーチツールが乏しく、学ぼうとしても限界があります。

もう少し本格的な機能を求めるなら、Firstradeをおすすめします。世界中の顧客を受け入れており、株式・オプション・投資信託の手数料無料取引を提供しています。

投資対象の多さも魅力です。11,000を超えるファンド、多数のETF、一部の固定利付商品を取り扱っています。ただし取引できるのは米国取引所上場の証券のみで、ロンドン証券取引所や東京証券取引所の銘柄は対象外。暗号資産の取引もできません。

学習面では群を抜いて優れています。Morningstarの株式レポートと日次市場分析、Briefing.comのニュースレター、Benzingaへの無料アクセスに加え、投資の基礎を教える充実した動画ライブラリや豊富なテキスト教材まで揃っています。

口座開設に最低入金額は不要です。

5. TD Ameritrade（ティーディー・アメトレード）

金融口座の開設手続きは誰にとっても面倒なもの。だからこそ、自分の目標に合った口座選びが重要になります。今は投資初心者でも、学び続けて将来は経験豊富なトレーダーになりたいのであれば、TD Ameritradeの口座開設を検討してみてください。

ウェブアプリもモバイルアプリも直感的で使いやすい設計です。そして知識が身についてきたら、受賞歴のある「thinkorswim」プラットフォームへステップアップできます。あらゆる銘柄や経済指標に関する膨大なデータとチャートを備え、最高の取引・リサーチプラットフォームと広く評価されています。ただし、初心者には向いていません。

経験を積むスピードを加速させてくれるのが、数百時間分の動画、テスト、ガイドなど充実した学習コンテンツ群です。この分野においてもTD Ameritradeはトップクラスの証券会社と言えます。

取り扱い商品は課税投資口座、IRA、401(k)、教育積立口座など多彩です。どの国の方でも口座開設が可能で、手数料無料取引のほか、多数の株式・ETF、先物、オプション、外国為替（FX）、信用取引、現物口座などを利用できます。当時は系列の暗号資産取引所「ErisX」の立ち上げも計画されていました。

※なお、TD Ameritradeはその後Charles Schwabに統合され、thinkorswimプラットフォームはSchwab名義で引き継がれています。

Beanstoxはどうなのか？

BeanstoxとRobinhoodの比較に関心を持つ人は多いものの、これは公平な対比とは言えません。Beanstoxはこれまでに何度もサービス形態を変えており（かつては自己裁量型の投資アプリだった）、現在はロボアドバイザーとして運営されています。

方針が度々変わっている点は慎重に考えるべき要素です。また、口座残高が2万5,000ドルを超える場合の安全性にも疑問が残ります。同社の手数料体系には次のように記載されています。

「今後、Beanstoxは残高2万5,000ドルの純市場価値に対して、年0.25％の手数料を請求する可能性があります。」

さらに、公式サイトの情報量が少なく、投資先となるファンドやETFの詳細を探すのに苦労しました。

正式なレビューは行っていませんが、Beanstoxが初心者向けの最高の投資アプリの一つであるとは言えないでしょう。

投資は慎重に

最後に忘れてはならないのは、ここで紹介したアプリを利用すれば、あなたのお金がリスクにさらされるという事実です。証券への投資は価値が上がることも下がることもあります。失っても耐えられる範囲を超えた投資は絶対に避け、判断に迷う場合は専門家によるファイナンシャル・アドバイスを受けましょう。

市場ニュースを常にチェックして投資の成功率を高めたい方は、信頼できる金融ニュースサイトの活用がおすすめです。また、実際の資金を投入する前に、株式市場ゲームでスキルを磨いておくのも良い方法です。