使う価値あり!英国でおすすめのモバイルバンキングアプリ6選

アプリストアには数え切れないほどのバンキングアプリが並んでいますが、その中から本当に自分に合った一枚を選ぶには、どうすればよいのでしょうか?

スマホだけで完結する「モバイルオンリー銀行」への乗り換えを検討している方も、実店舗を持つ伝統的な銀行に興味がある方も、この記事では英国のユーザーにおすすめのモバイルバンキングアプリを厳選してご紹介します。

良いモバイルバンキングアプリの条件とは?

優れたモバイルバンキングアプリとは、総合的に快適な体験を提供できるアプリです。そのためには、直感的で使いやすいUI、役立つ機能、強固なセキュリティ、そして安定した動作が欠かせません。

中でも重要なのがセキュリティです。オンラインバンキングを安全に利用する工夫はユーザー側にもできますが、アプリ自体が高いセキュリティ水準を備えていることが大前提です。データの暗号化はその基本であり、現在では標準的な仕様となっています。

本記事では、「残高確認」「送金」など誰もが知っている基本機能には触れず、各アプリならではの個性的な機能に焦点を当てて紹介します。それでは、順番に見ていきましょう。

1. Monzo(モンゾ)

Monzoは英国で最も人気のあるモバイルオンリー銀行です。2016年にサービスを開始して以来、急成長を遂げてきました。アプリは当座頬金口座の全体像をひと目で把握できるレイアウトが魅力で、ログインも従来のID・パスワード方式ではなくメール認証を採用しており、簡単かつ安全にアクセスできます。

カードの一時凍結、カード番号やPINコードの確認、友人への手軽な送金など、日常で役立つ機能も充実しています。

Monzoで特に注目したいのが「Pots(ポット)」機能です。Potsとは、口座内にお金を仕分けて貯めておけるサブ口座のようなもので、貯蓄目的でも、光熱費などの支払い専用でも活用できます。支払いはポットから直接引き落とされるため、家計管理を意識するユーザーの間で大人気です。

さらにMonzoは他行との提携により、利息が付く「Savings Pots(貯蓄ポット)」も提供しています。

Potsは好きな数だけ作成可能です。また、買い物の金額を最も近いポンド単位に丸めて、その差額を自動的にポットへ貯蓄できる「ラウンドアップ」機能も搭載されています。

アプリ内チャットによるサポートにも対応しており、その他にも魅力的な機能が揃った、まさに使いがいのあるモバイルバンキングアプリといえるでしょう。

編集部評価：4.5/5|ユーザー平均評価：4.8/5

2. Revolut(レボリュート)

Revolutは厳密には英国で銀行として認可された金融機関ではありません。しかし、実際に使ってみればその違いはほとんど気にならないでしょう。アカウントに入金すれば、普通の銀行口座と同じように利用できます。Apple Payやオンライン決済で使える無料のバーチャルカードが発行できるほか、物理的なカードも発行可能です。

アプリ内から友人や他の銀行口座への送金にも対応しているため、機能面で不便を感じることはほぼありません。

Revolut最大の強みは、複数の通貨をひとつのアカウントで保有・利用できる点です。旅行前に有利なレートで外貨を確保したり、クレジットカードの手数料を回避したりするのに最適です。常に最新の為替レートを使用しているため、両替で損をする心配もありません。

アプリ内チャットサポートにも対応しています。さらに、他の多くのバンキングアプリにはない暗号資産(仮想通貨)投資機能まで備えている点も見逃せません。

編集部評価：4.5/5|ユーザー平均評価：4.6/5

3. Starling(スターリング)

Starlingも英国発のモバイルオンリー銀行のひとつです。アプリは直感的に操作できるデザインで、すぐに慣れることができます。ホーム画面では重要な情報がインタラクティブにひと目で確認できるようになっています。

Starlingの白眉は、支出分析と予算管理機能です。月ごとの支出を店舗別・カテゴリ別に詳細かつ見やすく表示してくれます。支出の傾向を自動で分析し、予算立案をサポートしてくれるのも嬉しいポイントです。

お金を目的別に積み立てたり、カテゴリごとに月間の支出目標を設定したりすることも可能です。

他のアプリと同様、アプリ内チャットサポートがあります。さらに、オンライン決済用のバーチャルカードを作成できるのも特徴です。実際のカード番号を明かさずに済むため、セキュリティ面でも安心です。

編集部評価：4/5|ユーザー平均評価：4.8/5

4. Barclays(バークレイズ)

Barclaysは世界的に知名度の高い伝統的な銀行で、英国でも広く利用されています。同行のモバイルバンキングアプリは、セキュリティを非常に重視している点が大きな特徴です。

口座開設時や特定の操作を行う際には、「PINsentry」という専用デバイスが必要になります。これはカードとPINコードを照合し、特別なアクセスコードを発行するものです。デバイスは電話、オンライン、または店頭でリクエストできます。この徹底した対策により、口座操作が本人によって行われていることが保証されます。

アプリの最大の魅力は、他行の口座を追加できる点です。オープンバンキングを活用し、複数の口座をBarclaysアプリにリンクすれば、残高や取引情報をひと画面で確認できます。用途別に複数の口座を持っている人にとっては特に便利な機能です。

一方で、Barclaysのアプリは完成度が高いとは言えません。レイアウトが分かりにくく、戸惑う場面もあります。ただし、アプリ内での各種サポートへのアクセス、小切手の入金、他のBarclays商品の確認など、便利な機能も備えています。

編集部評価：3/5|ユーザー平均評価：4.7/5

5. HSBC

HSBCも世界中で知られる伝統的な銀行で、モバイルバンキングアプリを提供しています。

HSBCのアプリは、英国国内の口座だけでなく海外のHSBC口座の管理にも最適です。口座間の送金はもちろん、他行への振込にも対応しています。アプリ内サポートへのアクセスも素早く、見つけやすい設計です。

HSBCのアプリで際立っているのが「Balance After Bills(請求後残高)」機能です。今後予定されている請求額と、それらが引き落とされた後の残高を事前に確認できます。

請求項目は通常の取引履歴から自動的に検出・登録されるため、毎月の家計管理に非常に役立ちます。

その一方で、HSBCのアプリは物足りなさも否めません。デザインはシンプルですが、「After Bills」以外に目立った特徴はありません。

編集部評価：2/5|ユーザー平均評価：4.2/5

6. Lloyds(ロイズ)

Lloydsも英国の伝統的な銀行で、口座へのアクセスや管理のためのモバイルバンキングアプリを提供しています。小切手をアプリで入金できるのは、伝統的銀行のアプリの中でも限られた一部のみ。Lloydsはそのひとつです。

特徴的なのが「取引マップ」機能です。これまでの買い物を地図上で可視化してくれるため、視覚で覚えるタイプの人や、どこで買い物したか忘れがちな人にとって便利です。セキュリティの観点でも、心当たりのない不審な取引がないかを確認しやすくなります。

とはいえ、Lloydsのアプリは機能こそあれど、画期的なものはありません。クレジットカードの申し込み専用タブがあり、やや宣伝色が強い印象を受けます。動作は安定していてUIもシンプルですが、それ以上の魅力は見出しづらいところです。

編集部評価：3/5|ユーザー平均評価：4.7/5

どの英国のバンキングアプリを選ぶべき?

今回は、高評価を得ているモバイルバンキングアプリの優れた機能を比較してきました。どのアプリにも、特定のユーザー層にとって魅力的な独自機能が少なくともひとつはあります。まずは各アプリの特徴をチェックし、自分のニーズに最も合うものを見極めることをおすすめします。

ただ、はっきりと言えるのは、モバイルオンリー銀行の方が伝統的な銀行よりもはるかに優れたアプリを提供しているという点です。また、伝統的な銀行のアプリではアプリ内で口座開設ができないことにも注意が必要です。